У разі придбання житла в Україні може виникнути питання про підтвердження доходу покупця. Слід знати, що з метою виявлення незаконно отриманих коштів держава здійснює фінансовий моніторинг. Розглянемо, як це відбувається і чому підтвердження доходу є вагомим аспектом процедури купівлі квартири чи іншого об’єкта нерухомості.
В яких випадках необхідно підтвердити дохід при купівлі квартири
Законність отриманого доходу слід підтверджувати, якщо сума однієї транзакції перевищує 400 тис. грн. Здавалось би, щоб оминути дану норму, треба просто сплатити вартість квартири частинами. Проте, з метою зменшення кількості підозрілих операцій з коштами та уникнення накладення НБУ мільйонних штрафів за порушення вимог фінансового моніторингу, банки формують власні критерії дослідження фінансової історії громадян. Операції на значну суму навіть до 400 тис. грн. проходять ретельну перевірку.
Ймовірність, що банк вимагатиме відомості про походження доходу зростає у таких випадках:
- Сплата готівки за договором купівлі-продажу квартири.
- Відсутність у покупця зарплатного рахунку або отримання ним невеликого доходу.
- Значне перевищення суми транзакцій, які клієнт зазвичай проводить у банку.
Хто має право перевіряти законність доходу при купівлі квартири
Банки здійснюють фінансовий моніторинг, при цьому дотримуючись ризик-орієнтованого підходу, вимоги до якого в законі є доволі нечіткими. Окрім того, на даний час відсутні єдині критерії для здійснення перевірки. Тому один банк дозволить транзакцію свого клієнта без процедури підтвердження доходу, інший, маючи підозри вважати, що кошти отримані незаконним шляхом, її призупинить.
Також перевірку законності доходу може здійснювати нотаріус. Навіть у випадку, якщо банк не вимагає підтвердження походження коштів, нотаріус має право не дозволити укладати договір купівлі-продажу, якщо покупець не надасть відповідних документів.
Як підтвердити дохід
У разі якщо банк вимагає пояснень при проведенні транзакції, його клієнт отримує анкету, яку необхідно заповнити та документально підтвердити фінансову спроможність наявними документами, серед яких:
- довідка про заробітну плату;
- податкова декларація;
- документи, які засвідчують отримання спадщини чи подарунку;
- договір оренди нерухомого майна;
- документи, що свідчать про продаж майна;
- підтвердження продажу цінних паперів, отримання дивідендів.
Подані документи мають бути доказом законності отримання коштів покупцем та співмірності їх суми з ціною обраної квартири.
Поради юриста для запобігання негативних наслідків
Для максимального зменшення формальностей та уникнення необхідності надавати пояснення банку, слід дотримуватись таких рекомендацій:
- Проведення оплати за допомогою свого банку
Банки виявляють більшу лояльність до старого клієнта за умови, якщо обсяг його регулярних доходів, відображений у банківських операціях, є співмірним із сумою, яка підлягає сплаті за договором купівлі-продажу.
- Відкриття депозиту
Можливо завчасно відкрити рахунок та поповнювати його незначними сумами, зважаючи на діюче порогове обмеження. Коли на рахунку з’явиться необхідна для оплати сума, слід укладати договір з продавцем квартири.
- Оплата через банк забудовника
У відділі продажу варто дізнатись інформацію, з яким банком працює будівельна компанія. Навіть при сплаті договірної ціни готівкою, вірогідність, що банк-партнер цікавитиметься походженням коштів, є доволі низькою.
- Використання розстрочки
Розстрочка платежів часто використовується забудовниками для залучення більшої кількості клієнтів. Проте, навіть якщо щомісячні платежі не перевищують 400 тис. грн., залишається ризик, що значні суми транзакцій привернуть увагу банку.
У той же час, при використанні довгострокової розстрочки за умови проведення платежів в межах заробітної плати чи іншого доходу, який відображається на рахунках клієнта, є можливість придбати квартиру, не гаючи час на надання пояснень банку.
- Договір позики
Джерелом походження коштів можуть бути запозичення. Договір позики доцільно укладати з підприємцями, які задекларували значну суму доходу або ж з особами, які нещодавно продали житло чи успадкували суму коштів, яка приблизно дорівнює ціні квартири.
Непідтвердження доходу може призвести не лише до блокування банком рахунків, а й до повідомлення ним про виявлення підозрілих операцій Держфінмоніторингу, а потім і правоохоронних органів. У той же час відповідальне ставлення до передбачених законом процедур забезпечить успішну купівлю нерухомості. В процесі планування купівлі квартири корисно порадитись з фахівцем для отримання індивідуальних рекомендацій щодо підтвердження джерел доходу та обрання найліпшого способу придбання житла.
